Provisieverbod bij complexe financiële producten
Je schaft in je leven ongemerkt de nodige financiële producten aan. Denk aan een hypotheek of je oudedagsvoorziening. Voor de één gesneden koek, maar voor de ander kan het knap ingewikkeld zijn. Je bepaalt zelf of je financiële producten wilt kopen mét of zonder advies. Als je voor advies kiest, was het vroeger zo dat een adviseur provisie (een geldbedrag) ontving van de verzekeraar waar jij het product afsloot. Sinds 1 januari 2013 kan dat niet meer voor ‘complexe en impactvolle’ producten, zoals een hypotheek, beleggings- of overlijdensrisicoverzekering. Op die datum is het provisieverbod ingevoerd. Als je bij een adviseur advies vraagt over een complex of impactvol product, betaal je hem rechtstreeks voor de dienstverlening die hij levert.
Je bepaalt zelf of je financiële producten wilt afsluiten mét of zonder advies. Als je voor advies kiest dan kan je onder andere terecht bij een (onafhankelijke) adviseur. Je betaalt deze adviseur rechtstreeks voor het advies en de dienstverlening die hij levert. Zo heeft de wetgever wettelijk geregeld dat de (onafhankelijke) adviseur altijd in jou belang handelt.
Als je het zelf wil regelen, dus zonder advies, dan is dat ook mogelijk. Een verzekeraar zal je in dat geval informeren over de distributiekosten. Ook zal jouw kennis- en ervaring worden getoetst door de verzekeraar.
Kenmerken
In de praktijk betekent het provisieverbod bij complexe producten dat:
1. je precies weet (in euro’s) wat het financieel advies kost;
2. je deze kosten rechtstreeks aan je adviseur betaalt;
3. je duidelijke afspraken met je adviseur maakt over de inhoud van zijn dienstverlening;
4. je bewust kiest voor de aanschaf van financiële producten met of zonder advies;
5. je wordt getoetst op je kennis en ervaring als je kiest voor een complex financieel product zonder advies.
Let op
- Het Verbond van Verzekeraars heeft een brochure Provisieverbod uitgebracht, waarin je meer kunt lezen over de vijf veranderingen.
Actieve provisietransparantie bij schadeverzekeringen
Het provisieverbod geldt niet voor schadeverzekeringen zoals een autoverzekering. Bij schadeverzekeringen is provisie dus wel toegestaan. De (onafhankelijke) adviseur of bemiddelaar is vanaf 1 juli 2024 wel wettelijk verplicht je tijdig (vooraf) en actief te informeren over de exacte hoogte van het provisiebedrag in Euro’s. De provisie is namelijk in de premie inbegrepen. Als hij dat niet kan dan moet hij een bedrag melden dat het daadwerkelijke provisiebedrag zo nauwkeurig mogelijk benadert. Het melden van een percentage is wettelijk niet toegestaan.
De wetgever vindt het belangrijk dat je weet dat je betaalt voor dienstverlening van de adviseur of bemiddelaar en je daar dus ook een beroep op kan doen. Je kan hierover in gesprek gaan met jouw adviseur.
Als je een schadeverzekering rechtstreeks bij een verzekeraar afsluit, dan wordt je ook tijdig (vooraf) geïnformeerd over de (eventuele) aanbrengvergoeding die aan derden wordt betaald. Ook krijg je informatie over de dienstverlening van de verzekeraar.
